界面新闻记者 | 安震

(资料图片仅供参考)

网点数量的变化是观察银行业经营和布局的风向标之一。

金融监管总局数据显示，截至2026年8月7日，今年国内商业银行关停3700家线下网点，同时新设线下网点2297家。银行网点一边退出、一边扩张，背后反映的是线下渠道从规模竞争向结构优化转变。

在手机银行、自助设备等数字化渠道快速发展的背景下，传统网点正在重新寻找价值定位。近日，建设银行湖北恩施分行试行网点午休制度引发广泛讨论。该行暂停午间人工柜面服务，但保留大堂经理值守、自助设备运行，并设置应急处理机制。

业内人士表示，银行网点数量和布局的变化以及营业时间的调整，实际上是银行业在数字化转型过程中，对营业模式、人力配置和服务效率的一次重新探索。

银行午休，通常灵活安排

此前，建设银行恩施分行公告，自2026年8月3日起，该行辖内所有网点试行午休制度，午休时间为12时30分至14时，期间暂停人工柜面服务。同时，手机银行、网上银行、电话银行、微信银行以及自助设备继续提供服务。

建设银行恩施分行网点工作人员对界面新闻表示，午休期间，建行恩施分行网点大门正常开放，大堂经理均在岗值守。对于需要办理业务的客户，工作人员引导其通过自助设备办理；如遇特殊情况，网点工作人员午休不会离开网点，必要时也可安排相关人员及时处理。

一位网点工作人员对界面新闻表示，中午柜面暂停服务主要是为了让柜面人员得到充分休息，并非完全停止服务。

午休安排成为网络讨论焦点。一部分观点认为，银行属于服务行业，午间暂停柜面可能增加部分客户等待时间；另一部分观点则认为，保障基层员工正常休息的权利，也是提升服务质量的重要前提。

一位国有行网点负责人对界面新闻表示，银行网点的人员配备和营业时间一直在变化，过去，银行网点承担大量现金业务、账户查询等基础服务，客户习惯通过柜面完成金融需求；最近十年以来，随着手机银行和网点自助机具的大范围铺开，柜台工作量下降，最基本的借记卡发卡都可以通过自助机具办理，最直观的反馈就是柜员业务办理笔数的下降，更多网点员工转为营销属性更强的客户经理。

界面新闻了解到，从行业情况看，目前银行午间营业安排并没有统一模式。普遍根据网点周边实际情况调整休息时间。多数银行采取柜员轮流倒休方式，中午柜台减少开放数量。

前述银行网点负责人对界面新闻表示：“除了过年期间，根据分行统一安排，会有一到两天值班，法定节假日我所在的网点基本都可以休息。本市部分周边有居民区的网点会在周六或周末开放，大多数网点可以双休，一周七天均开放的网点很少，对人员配备要求太高。”

数字化重塑银行网点

事实上，数字化对于银行网点的影响不仅在营业时间，网点数量的变化更直观反映了银行线下渠道的调整。

此前数据显示，2025年商业银行累计关停线下网点约7871家，但全年新设网点数量达到8494家，实现近三年来首次净增长。业内人士认为，银行网点调整并非简单收缩，而是围绕客户需求进行重新布局。

一方面，手机银行、网上银行等电子渠道快速普及，传统柜面业务量明显下降。过去客户办理转账、缴费、账户查询等业务高度依赖网点，但如今大量基础业务已经实现线上化，传统网点承担的交易功能正在减弱。

另一方面，界面新闻梳理发现，银行仍在重点区域持续补充线下服务能力。比如部分城商行在长三角等经济活跃区域推进布局，大型银行则继续加强县域、城乡结合部和重点乡镇金融服务覆盖。

一位国有大行渠道部门人士对界面新闻表示，银行网点的新设与撤并，背后是对区域经济、客户需求、经营效益和服务能力的综合考量。过去银行布局网点更多关注市场覆盖和规模扩张，而如今则需要更加精打细算，注重投入产出。新设网点通常会重点评估当地人口结构、产业发展、存贷款需求以及财富管理等业务潜力；撤并网点则更多考量运营成本以及区域布局优化。

前述人士表示：“网点调整通常需要机构管理、零售金融、公司金融、运营管理、财务、人力资源、科技和风险合规等多个部门共同参与，通过客户需求分析、成本收益测算、人员安排和监管合规审查后实施。随着数字化转型深入推进，银行通过减少低效网点、强化特色服务，实现线下渠道的结构优化。“

从经营角度看，银行网点未来的竞争重点也将从“营业时间长、网点数量多”，转向“服务效率高、客户体验好”。在数字渠道承担大量标准化业务后，线下网点更多需要解决复杂金融需求，例如财富管理、企业服务、养老金融以及适老化服务等。

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